La formation d'un courtier dépend du métier visé. Le courtier en crédit immobilier justifie d'une capacité professionnelle de niveau 1, puis suit au moins 7 heures de formation continue par année civile. Le courtier en assurance justifie d'un stage d'au moins 150 heures ou d'une autre voie prévue par l'article R. 512-9 du code des assurances, puis suit au moins 15 heures de formation par an. L'agent immobilier, titulaire de la carte professionnelle, suit 14 heures par an ou 42 heures sur trois ans.
Un négociateur immobilier veut se mettre à son compte. Il hésite entre trois projets. Il pourrait chercher des prêts pour les acheteurs qu'il rencontre. Il pourrait aussi proposer l'assurance emprunteur. Ou il pourrait ouvrir sa propre agence. Chaque projet porte le mot « courtier » dans les annonces de formation qu'il lit, mais les textes, les registres et les heures ne sont pas les mêmes. Ce guide compare les trois métiers, puis traite le cas de celui qui veut en cumuler deux.
Que recouvre le mot « courtier » dans les textes ?
Le mot « courtier » désigne, dans les textes, deux statuts précis : le courtier en opérations de banque et en services de paiement, et le courtier d'assurance. L'agent immobilier n'est pas un courtier au sens des textes. Il relève d'une autre loi et d'une carte professionnelle.
Le courtier en crédit. L'article R. 519-4 du code monétaire et financier en fait la première catégorie d'intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement, ou IOBSP. Il est immatriculé au registre du commerce et des sociétés « pour l'activité de courtage en opérations de banque et en services de paiement ». Il agit en vertu d'un mandat du client.
Le courtier d'assurance. L'article R. 511-2 du code des assurances en fait la première catégorie d'intermédiaires d'assurance. Ce sont des « personnes physiques et sociétés immatriculées au registre du commerce pour l'activité de courtage d'assurance ».
L'agent immobilier. La loi n° 70-9 du 2 janvier 1970 vise les personnes qui, de manière habituelle, prêtent leur concours aux opérations sur les biens d'autrui. Son article 1er cite notamment l'achat, la vente, la recherche, l'échange et la location d'immeubles, la gestion immobilière et le syndic de copropriété. Le mot « courtier » n'y figure pas.
L'expression « courtier immobilier » ne correspond donc à aucune catégorie des textes lus pour ce guide. Selon le sens visé, elle renvoie au courtier en crédit immobilier ou à l'agent immobilier. Avant de choisir une formation, il faut donc nommer le métier exact.
Les volumes ne sont pas les mêmes. Selon le rapport annuel 2025 de l'ORIAS, le registre comptait au 31 décembre 2025 27 500 inscriptions de courtiers en assurance et 5 977 inscriptions de courtiers en opérations de banque.
Quelle formation pour devenir courtier en crédit immobilier ?
Pour devenir courtier en crédit immobilier, il faut une capacité professionnelle de niveau 1. L'article R. 519-8 du code monétaire et financier admet trois voies principales :
- un diplôme d'études supérieures de niveau 6, dans une matière admise (finances, banque, gestion, économie, droit ou assurance) ;
- une formation professionnelle de 150 heures adaptée aux opérations de banque ;
- un an d'expérience dans des fonctions liées aux opérations de banque, acquise dans les trois ans avant l'immatriculation, plus 40 heures de formation.
L'arrêté du 18 juillet 2022 découpe les 150 heures en un module général de 60 heures et quatre modules spécialisés. Le module crédit immobilier compte 40 heures. La formation se termine par un contrôle des compétences : un questionnaire est réussi quand les bonnes réponses dépassent 70 % (article 6).
Ensuite vient la formation continue. En crédit immobilier, elle dure au moins 7 heures par année civile. Ce chiffre vient de l'article 2 de l'arrêté du 9 juin 2016 pris pour l'application de l'article D. 313-10-2 du code de la consommation. La formation se termine par un contrôle et donne lieu à un livret et une attestation (code de la consommation, article D. 314-26). On l'appelle souvent formation DCI ; notre guide sur la formation DCI de 7 heures en retrace l'origine.
Le parcours complet, du registre du commerce à l'inscription à l'ORIAS, est détaillé dans notre guide devenir courtier en prêt immobilier. La page métier courtier en crédit immobilier résume les 7 heures obligatoires.
Quelle formation pour devenir courtier en assurance ?
Pour devenir courtier en assurance, il faut justifier de l'une des quatre voies de l'article R. 512-9 du code des assurances. Cet article vise les courtiers et les agents généraux d'assurance.
| Voie (C. assur., art. R. 512-9) | Condition |
|---|---|
| 1° Stage professionnel | Durée « raisonnable et suffisante sans pouvoir être inférieure à 150 heures » |
| 2° Expérience de cadre | Deux ans comme cadre dans une fonction de production ou de gestion de contrats d'assurance ou de capitalisation |
| 3° Expérience | Quatre ans dans une fonction de production ou de gestion de contrats d'assurance ou de capitalisation |
| 4° Diplôme | Diplôme, titre ou certificat inscrit sur une liste fixée par arrêté |
Le stage se fait auprès d'une entreprise d'assurance, d'un établissement de crédit, d'une société de financement ou d'un intermédiaire d'assurance, ou bien auprès d'un centre de formation. Pour celui « qui souhaite accéder à l'activité de courtier en assurance », ce centre est choisi par l'intéressé lui-même. L'article R. 512-11 fixe l'objet du stage : des compétences « en matière juridique, technique, commerciale et administrative ». Elles font l'objet d'un contrôle, dont les résultats sont annexés au livret de stage.
La formation continue est plus longue qu'en crédit. L'article L. 511-2 impose aux intermédiaires d'assurance de respecter des exigences « en matière de formation et de développement professionnels continus ». L'article R. 512-13-1 en fixe la durée : elle « ne peut être inférieure à quinze heures par an ». Elle peut se faire « en présentiel ou à distance », en une ou plusieurs séquences.
La preuve prend une forme différente. L'intermédiaire doit pouvoir produire, pour lui et pour son personnel concerné, la liste des formations suivies. Pour chacune, il indique l'entité qui l'a délivrée, la date, la durée, les modalités et les thèmes traités.
Quelle formation pour devenir agent immobilier ?
Pour devenir agent immobilier, il faut obtenir une carte professionnelle, puis suivre une formation continue de 14 heures par an. L'article 3 de la loi du 2 janvier 1970 réserve les activités de l'article 1er aux titulaires de cette carte. Elle est délivrée par le président de la chambre de commerce et d'industrie territoriale, et précise les opérations autorisées.
La carte ne peut être délivrée qu'aux personnes physiques qui remplissent quatre conditions :
- justifier de leur aptitude professionnelle ;
- justifier d'une garantie financière, sauf déclaration de ne détenir aucun fonds dans les cas prévus ;
- contracter une assurance de responsabilité civile professionnelle ;
- ne pas être frappées d'une incapacité ou d'une interdiction d'exercer.
Selon la fiche service-public sur la carte professionnelle, vérifiée le 12 décembre 2024, la carte est « valable 3 ans ». Elle porte la mention T pour les transactions, G pour la gestion immobilière et S pour le syndic de copropriété. La fiche service-public sur l'accès au métier, vérifiée le 1er janvier 2026, rappelle que la mise en relation « nécessite un mandat écrit » de celui qui veut vendre ou rechercher un bien.
La formation continue vient de l'article 3-1 de la loi. Sans elle, la carte « ne peut être renouvelée ». Le décret n° 2016-173 du 18 février 2016 en fixe les règles :
- La durée : « quatorze heures par an ou de quarante-deux heures au cours de trois années consécutives d'exercice » (article 2).
- Les thèmes : domaines juridique, économique, commercial, déontologie, construction, habitation, urbanisme, transition énergétique (article 3).
- Deux minimums : sur trois ans, au moins deux heures sur la non-discrimination à l'accès au logement et au moins deux heures sur les autres règles déontologiques (article 3).
- La preuve : une attestation qui mentionne les objectifs, le contenu, la durée et la date (article 5), transmise à la chambre de commerce et d'industrie au plus tard lors de la demande de renouvellement de la carte (article 6).
L'obligation ne vise pas seulement le titulaire de la carte. L'article 1er du décret l'étend aux personnes qui dirigent un établissement ou une agence, et aux personnes, salariées ou non, habilitées à négocier ou s'entremettre pour le compte du titulaire.
Quel tableau pour comparer les trois formations de courtier ?
Le tableau suivant met les trois métiers côte à côte. Il ne traite que les conditions lues dans les textes cités.
| Point de comparaison | Courtier en crédit immobilier | Courtier en assurance | Agent immobilier |
|---|---|---|---|
| Statut | Courtier en opérations de banque, RCS pour ce courtage (CMF, art. R. 519-4) | Courtier d'assurance, RCS pour le courtage d'assurance (C. assur., art. R. 511-2) | Titulaire de la carte professionnelle (loi n° 70-9, art. 3) |
| Inscription | Registre unique tenu par l'ORIAS (CMF, art. L. 546-1) | Registre unique tenu par l'ORIAS (C. assur., art. L. 512-1) | Carte délivrée par le président de la CCI (loi n° 70-9, art. 3) |
| Accès | Capacité de niveau 1 : diplôme de niveau 6, 150 heures, ou un an d'expérience et 40 heures (CMF, art. R. 519-8) | Stage d'au moins 150 heures, deux ans de cadre, quatre ans d'expérience ou diplôme sur liste (C. assur., art. R. 512-9) | Aptitude professionnelle (loi n° 70-9, art. 3, 1°) |
| Formation continue | 7 heures par année civile en crédit immobilier (arrêté du 9 juin 2016, art. 2) | Au moins 15 heures par an (C. assur., art. R. 512-13-1) | 14 heures par an ou 42 heures sur trois ans (décret n° 2016-173, art. 2) |
| Preuve | Livret et attestation, avec résultats du contrôle (C. conso, art. D. 314-26) | Liste des formations : entité, date, durée, modalités, thèmes (C. assur., art. R. 512-13-1) | Attestation transmise à la CCI (décret n° 2016-173, art. 5 et 6) |
| Rythme de renouvellement | Immatriculation renouvelable chaque année (CMF, art. L. 546-1) | Immatriculation renouvelable chaque année (C. assur., art. L. 512-1) | Carte valable 3 ans (service-public, fiche R13999) |
Trois différences ressortent. La durée de formation continue fait plus que doubler entre le crédit (7 heures) et l'assurance (15 heures). La période de calcul change aussi : année civile en crédit, année en assurance, et choix entre l'année et trois ans pour l'agent immobilier. Enfin, la preuve n'a pas la même forme ni le même destinataire.
Peut-on cumuler courtier en crédit et courtier en assurance ?
Oui, le cumul est possible, et il est fréquent. Selon le rapport annuel 2025 de l'ORIAS, 25,5 % des intermédiaires cumulent des activités d'intermédiaire en assurance et d'intermédiaire en opérations de banque.
Le cumul vient souvent de l'assurance emprunteur. Un courtier en crédit immobilier qui veut la proposer contre rémunération doit relever d'une catégorie d'intermédiaire d'assurance. L'article R. 511-2 du code des assurances réserve en effet la distribution d'assurance contre rémunération aux catégories qu'il énumère.
Chaque statut garde ses propres conditions :
- Deux capacités. La capacité de niveau 1 en crédit et l'une des voies de l'article R. 512-9 en assurance. Les textes lus ne prévoient pas qu'une capacité vaille pour l'autre.
- Un seul registre, un seul numéro. Les deux immatriculations se font sur le même registre unique : l'article L. 546-1 du code monétaire et financier renvoie au registre de l'article L. 512-1 du code des assurances. Une même personne ne peut avoir qu'un numéro d'immatriculation (article R. 546-2 du code monétaire et financier).
- Des frais par inscription. Le guide d'inscription de l'ORIAS précise que les frais de 25 euros sont dus « par inscription ».
- Des associations. Le rapport annuel de l'ORIAS rappelle que les associations agréées sont « à adhésion obligatoire pour les courtiers et leurs mandataires (IAS et IOBSP) ».
- Deux formations continues. Au moins 7 heures par année civile en crédit immobilier, et au moins 15 heures par an en assurance.
Les 7 heures du crédit comptent-elles pour les 15 heures de l'assurance ?
Aucune équivalence automatique ne figure dans les textes lus. L'article R. 512-13-1 du code des assurances prévoit seulement que la liste des formations suivies peut inclure des formations « réalisées en application d'autres obligations réglementaires ». Il renvoie à un arrêté la liste des compétences à actualiser. Pour compter, une formation doit donc porter sur ces compétences de l'assurance.
En pratique, prévoyez deux blocs distincts. L'assurance emprunteur fait partie du programme du crédit immobilier : l'annexe de l'arrêté du 9 juin 2016 cite la déliaison, la garantie équivalente et le dispositif AERAS. Elle sert donc les deux métiers, mais elle ne remplace pas le reste de chaque programme.
Cumuler plusieurs catégories dans un même domaine
À l'intérieur de chaque domaine, des règles de cumul existent. En crédit, une personne ne cumule plusieurs catégories d'IOBSP que pour des opérations de nature différente (CMF, art. R. 519-4, II). En assurance, l'intermédiaire qui exerce au titre de plus d'une catégorie justifie des exigences de capacité « les plus élevées » (article R. 512-13 du code des assurances).
Un agent immobilier peut-il aussi proposer des crédits immobiliers ?
Oui, mais il entre alors dans les règles des IOBSP s'il fait plus qu'indiquer un établissement. Le code monétaire et financier distingue deux situations.
Le simple indicateur. L'article R. 519-2, 2°, exclut les personnes dont le rôle se limite à indiquer un établissement ou un intermédiaire, sans remettre d'autres documents que publicitaires. Il exclut aussi celles qui se bornent à transmettre les coordonnées d'une personne intéressée. Ces personnes ne sont pas IOBSP. L'article R. 519-5 admet qu'elles reçoivent une « commission d'apport ».
L'intermédiaire. Au-delà, présenter, proposer ou aider à conclure un crédit contre rémunération, c'est faire de l'intermédiation (CMF, art. L. 519-1). L'exclusion prévue pour une activité accessoire ne joue pas pour le crédit immobilier. L'article R. 519-2, 1°, l'écarte pour les personnes dont l'activité porte « en partie ou en totalité » sur les crédits de l'article L. 313-1 du code de la consommation. Cette règle figure dans la version en vigueur comme dans celle du 20 novembre 2026.
L'agent immobilier qui devient IOBSP choisit sa catégorie selon son mandat. Le niveau de capacité suit : niveau 1, 2 ou 3 selon la catégorie et le caractère accessoire de l'activité (articles R. 519-8 à R. 519-10). Il suit alors deux formations continues : 14 heures par an pour sa carte, et 7 heures par année civile pour le crédit immobilier. La page agent immobilier intermédiaire en crédit et notre article agent immobilier, CGP : quand faut-il être IOBSP détaillent ce cas.
Comment choisir sa formation de courtier ?
Choisissez la formation d'après le métier exercé au quotidien, puis d'après la phase : entrée dans le métier ou formation continue. Une formation d'accès ne remplace pas la formation continue, et l'inverse non plus.
Quatre erreurs reviennent souvent :
- Chercher une « formation courtier immobilier » sans préciser s'il s'agit du crédit ou de la transaction.
- Croire qu'une formation de 7 heures permet de devenir courtier. Les 7 heures sont une formation continue. L'accès au métier demande la capacité de niveau 1.
- Compter les mêmes heures pour deux obligations sans vérifier que le contenu répond aux deux.
- Oublier les personnes autour de soi. Le personnel concerné suit aussi sa formation, dans chacun des trois métiers.
Si vous exercez déjà en crédit immobilier et cherchez vos heures de l'année, la formation IOBSP 7 heures ouvre le 20 novembre 2026, pour 69 € net de taxe. Elle couvre la formation continue en crédit immobilier, pas l'accès au métier ni les obligations de l'assurance ou de la carte professionnelle.