Module 4 sur 7 · 1 h
Module 4 : les chiffres du crédit, TAEG, coût total et tableau d'amortissement
Le module 4 dure une heure. Il suit le point 4 de l'annexe de l'arrêté du 9 juin 2016, consacré aux crédits immobiliers. Il analyse les caractéristiques financières d'un crédit : le taux annuel effectif global, le coût total, la durée, les taux fixes, variables et capés, le montant total dû, les échéances et le tableau d'amortissement. Il passe en revue les formes de crédit citées par l'annexe, du prêt relais au prêt à taux zéro. Il finit par les actes de la vie du crédit, dont le remboursement anticipé et la renégociation.
Dans la formation IOBSP 7 heures : module 4, Les chiffres du crédit, 1 h.
Les caractéristiques financières d'un crédit
Le point 4 de l'annexe de l'arrêté du 9 juin 2016 demande l'analyse des caractéristiques financières d'un crédit immobilier.
Il cite : le taux annuel effectif global et le coût total du crédit, la durée du crédit, les taux fixes, variables et capés, le montant total dû par l'emprunteur, le nombre et le contenu des échéances, le tableau d'amortissement.
Le module les lit sur un même exemple. Vous voyez comment chaque chiffre se lit, et comment l'expliquer simplement à un emprunteur.
Les formes de crédit immobilier
L'annexe cite les techniques de financement, puis les formes de crédit qu'un intermédiaire est susceptible de commercialiser. Elle demande de distinguer les besoins auxquels elles répondent et les emprunteurs éligibles.
La liste de l'annexe : les prêts classiques et les particularités bancaires, le prêt relais, les prêts aidés, les prêts conventionnés PAS et PC, le prêt à taux zéro, le PEL-CEL, les prêts au titre de la participation des employeurs à l'effort de construction (PEEC), les dispositifs d'investissement locatif.
Le module présente chaque forme par la question qu'elle résout pour l'emprunteur.
La vie du crédit : remboursement anticipé, défaut, renégociation
L'annexe vise aussi « les actes susceptibles d'intervenir au cours de la vie du crédit, notamment en cas de demande de remboursement anticipé ».
Le point 3 de l'annexe ajoute le remboursement anticipé, le défaut de paiement, la renégociation de crédit et le contrat de prêt en devises étrangères à l'euro.
Le module explique ce que chacun de ces actes change pour l'emprunteur, et ce que l'intermédiaire doit lui dire.
Le QCM du module 4
Le module se termine par un QCM, réussi au-delà de 70 % de bonnes réponses. Les résultats figurent en annexe de votre livret.
Trois exemples de questions. Que signifie TAEG ? Réponse : taux annuel effectif global. Quel document détaille chaque échéance et la part de capital remboursée ? Réponse : le tableau d'amortissement. Un taux capé est-il un taux fixe ? Réponse : non, l'annexe distingue les taux fixes, variables et capés.
Ce que vous savez faire à la sortie
- Lire et expliquer le TAEG, le coût total et le montant total dû
- Comparer un taux fixe, un taux variable et un taux capé
- Lire un tableau d'amortissement et le nombre des échéances
- Choisir une forme de crédit selon le besoin et l'éligibilité de l'emprunteur
- Accompagner un remboursement anticipé ou une renégociation
Questions fréquentes
- Le module 4 parle-t-il du prêt à taux zéro ?
- Oui. Le prêt à taux zéro figure dans la liste du point 4 de l'annexe de l'arrêté du 9 juin 2016, avec le prêt relais, les prêts aidés, les prêts PAS et PC, le PEL-CEL, la PEEC et l'investissement locatif.
- Faut-il savoir calculer un TAEG ?
- Il faut savoir le lire et l'expliquer. L'annexe demande l'analyse du taux annuel effectif global et du coût total du crédit. Le module travaille sur un exemple chiffré.
- Le remboursement anticipé est-il traité ?
- Oui. L'annexe le cite deux fois : parmi les actes de la vie du crédit (point 4) et dans le cadre normatif de la conclusion du contrat (point 3). Le module traite aussi le défaut de paiement et la renégociation.
- Les prêts en devises sont-ils au programme ?
- Oui. Le point 3 de l'annexe cite le contrat de prêt en devises étrangères à l'euro. Le module en présente les caractéristiques.
Ce module dans la formation complète
C'est le module 4 sur 7, Les chiffres du crédit. La formation se suit entièrement en ligne, à votre rythme. Un livret, avec les résultats des QCM en annexe, et une attestation signée vous sont remis à la fin.
Pour aller plus loin
Les autres modules
- Module 1 : ce qui change le 20 novembre 2026 pour un intermédiaire en crédit immobilier
- Module 2 : l'information avant le contrat, FISE, explications adéquates, mise en garde et service de conseil
- Module 3 : la solvabilité de l'emprunteur et le projet immobilier financé
- Module 5 : garanties du crédit et assurance emprunteur, déliaison, garantie équivalente, AERAS
- Module 6 : règles de bonne conduite et de rémunération, connaissance du client, loyauté, conflits d'intérêts
- Module 7 : surendettement, contrôles et sanctions (ACPR, DGCCRF), rappel LCB-FT
Selon votre situation
- Courtier en crédit immobilier
- Mandataire exclusif en opérations de banque
- Mandataire non exclusif en opérations de banque
- Mandataire d'intermédiaire en opérations de banque
- Salarié d'un courtier ou d'un réseau
- Dirigeant de cabinet de courtage
- Combien d'heures de formation continue un IOBSP doit-il suivre par an ?
- Quel texte fixe les 7 heures de formation continue des IOBSP ?
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- Quelle est la date limite pour suivre ses 7 heures de formation IOBSP ?
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